Le refinancement hypothécaire est une solution intéressante qui vous permet de puiser dans le capital que vous avez accumulé et d’en bénéficier afin de répondre à plusieurs besoins financiers. Nous vous conseillons de bien calculer tous les coûts d’un tel produit financier afin d’être certain de choisir la meilleure solution qui s’offre à vous.
Qu’est-ce que le refinancement hypothécaire?
Le refinancement hypothécaire est une renégociation du prêt hypothécaire que vous possédez déjà. Il s’agit d’un emprunt basé sur la valeur mettre de votre maison, soit la différence entre l’hypothèque qu’il vous reste à rembourser et la valeur actuelle de la maison. Ce produit financier vous permet d’obtenir une somme allant jusqu’à 80% de la valeur estimée de votre propriété.
Il s’agit donc d’une source de crédit importante qui permet de financer des projets, de consolider vos dettes ou d’augmenter votre prêt hypothécaire pour réaliser des travaux dans votre domicile ou couvrir d’autres dépenses.
Que signifie le refinancement d’un prêt hypothécaire ?
Pourquoi refinancer son crédit hypothécaire?
Il existe diverses raisons qui incitent à recourir au refinancement hypothécaire.
Réhypothéquer pour acheter une propriété secondaire
Le refinancement du crédit hypothécaire peut constituer un capital idéal pour l’achat d’une deuxième propriété. Toutefois, il s’agit d’un investissement très important, d’où la nécessité de consulter un conseiller hypothécaire avant de se lancer dans cette procédure. Ce dernier pourra vous aider à choisir la meilleure solution selon :
- Votre capacité d’emprunt
- Les paiements hypothécaires à effectuer
- Les frais associés, notamment les indemnités de remploi
- La valeur de votre maison
- La valeur de la nouvelle propriété
- Etc.
Refinancer son crédit hypothécaire pour investir
Si vous pensez trouver une occasion de placement attrayante, vous pouvez refinancer votre crédit hypothécaire afin d’utiliser ce capital. Sachez, cependant, que c’est un risque financier important et qu’il faut être certain du retour sur investissement. Les frais du refinancement et les coûts du nouvel emprunt doivent être nettement inférieurs au rendement de l’investissement afin de bénéficier de tous les avantages d’un tel produit financier.
Cotiser au REER grâce au refinancement du prêt hypothécaire
Le refinancement hypothécaire peut également servir de cotisations intéressantes pour votre REER, surtout si vous vous rapprochez de votre retraite. Cet emprunt vous permettra de bénéficier d’une retraite aisée tout en diminuant les impôts de vos revenus. Néanmoins, cela dépend entièrement de votre situation financière et il est judicieux d’en discuter avec votre conseiller hypothécaire afin d’élaborer un plan de retraite personnalisé.
Obtenir un revenu supplémentaire de retraite en réhypothéquant sa maison
Accéder à la valeur nette de votre propriété met à votre disposition des liquidités que vous pourrez ajouter à vos revenus de retraite. Pour les personnes âgées de 55 ans ou plus, l’hypothèque inversée s’avère être une option attrayante. Elle vous permet d’emprunter une somme allant jusqu’à 55% de la valeur de votre propriété. Ce prêt devra seulement être remboursé lors de la vente de la maison, d’un déménagement ou du décès de l’emprunteur.
Bien que l’hypothèque inversée semble être la solution idéale pour les gens qui sont à l’aube de la retraite, sachez qu’elle a certaines limites. En effet, les intérêts s’accumulent avec le montant impayé même si vous n’avez pas à réaliser les paiements suite à l’emprunt. De plus, si vous tenez à votre maison et que vous souhaitez qu’elle se perpétue en tant qu’héritage familial, cette solution de financement ne vous convient pas.
Recourir au refinancement hypothécaire pour consolider ses dettes
Si vous vous retrouvez dans une situation de surendettement tout en payant des taux d’intérêt élevés, le refinancement hypothécaire peut s’avérer être une solution attrayante. Cela vous permettra de consolider vos dettes en un seul emprunt, réaliser des économies grâce à de moindres taux d’intérêt et puis allonger la durée de remboursement. Vous bénéficierez de mensualités plus légères ce qui allégera vos finances.
La consolidation de dettes a-t-elle un impact sur votre cote de crédit ?
Comment fonctionne le refinancement?
Le refinancement hypothécaire permet de réemprunter une partie de la valeur de votre maison et des remboursements que vous avez déjà faits. Ce prêt peut atteindre un montant maximal de 80% de la valeur nette de votre maison. Parmi les alternatives qui s’offrent à vous lors d’un refinancement hypothécaire, nous citons :
- La marge de crédit hypothécaire qui vous permet d’accéder au crédit que vous remboursez sans réaliser de nouvelle demande de prêt.
- La consolidation de dettes en un seul prêt hypothécaire est également une occasion idéale pour revoir le type de prêt dont vous bénéficiez.
- La clause évolutive est un emprunt du capital que vous avez remboursé, sans frais juridiques.
Quand refinancer son crédit hypothécaire?
Généralement, on opte pour le refinancement du crédit hypothécaire quand on a besoin de :
- Consolider les dettes afin d’obtenir de meilleurs taux d’intérêt et rembourser un seul prêt, ce qui permet de mieux gérer ses finances.
- Investir dans des projets coûteux ou profiter d’occasions de placement.
- Réaliser des travaux de rénovation ou de réparation dans son domicile.
Profiter d’une baisse des taux hypothécaires
Nombreuses sont les personnes qui optent pour le refinancement hypothécaire afin de bénéficier de taux d’intérêt plus intéressants. Toutefois, ce qu’il faut toujours prendre en considération, c’est que le refinancement hypothécaire nécessite également le paiement de différents frais, d’où l’importance de bien faire ses calculs avant de s’engager.
Combien coûte la consolidation de dettes ?
Réduire ses mensualités pour alléger sa situation financière
Refinancer son crédit hypothécaire permet d’entamer une nouvelle négociation afin de mettre au point des conditions de remboursement qui sont plus adaptées à votre situation financière. Vous pourrez donc diminuer votre charge mensuelle et même consolider une grande partie de vos dettes en un seul paiement à rembourser. Cette solution vous offre de meilleurs taux d’intérêt et la possibilité de traiter avec un seul créancier.
Modifier la période d’amortissement
En cas de situation financière difficile telle que la perte d’un emploi ou une maladie, le refinancement du prêt hypothécaire peut vous permettre d’alléger vos versements hypothécaires en optant pour un allongement de la période d’amortissement. Cela vous donnera le temps nécessaire de vous remettre sur pied en vous offrant une meilleure flexibilité financière.
D’un autre côté, si votre situation financière s’est améliorée et que vous souhaitez rembourser votre prêt hypothécaire rapidement afin de vous débarrasser de vos dettes, recourir au refinancement vous permet également de raccourcir cette période d’amortissement. Vous pourrez bénéficier des options de remboursement anticipé et modifier votre contrat hypothécaire.
Changer de type de prêt hypothécaire
Comme vous le savez, il existe différents types de prêts hypothécaires et il se pourrait qu’au bout de quelques mois de remboursement, vous vous rendiez compte que la formule choisie ne vous convient pas. Le refinancement hypothécaire vous offre l’opportunité de changer de type de prêt (prêt à taux fixe, prêt à taux variable, etc.), ou tout autre changement afin de mieux répondre à vos besoins actuels.
Reprenez le contrôle de vos dettes
Bénéficier de l’équité de la maison
Si vous envisagez d’entamer des travaux de rénovation dans votre domicile, il serait judicieux d’opter pour un refinancement de votre crédit hypothécaire. Cela vous permettra d’obtenir le capital nécessaire pour les travaux tout en conservant un seul emprunt à rembourser afin d’éviter le surendettement.
Ainsi, vous bénéficiez d’une seule mensualité à payer et du budget adéquat pour construire la maison de vos rêves. Cette alternative est aussi valable si vous pensez à acheter une résidence secondaire ou si vous avez besoin de capital pour investir dans tout autre projet à coûts importants.
Combien coûte le refinancement hypothécaire ?
Combien de temps faut-il pour récupérer les coûts du refinancement?
Lors d’un refinancement hypothécaire, il n’y a pas de délai pour l’obtention des coûts. Le processus peut être plus ou moins long, selon l’institution financière. Cela prend généralement de quelques semaines à quelques mois. De plus, plusieurs facteurs peuvent entrer en jeu tel que la nécessité d’évaluer la valeur de la propriété ce qui peut retarder la procédure.
Combien de temps faut-il pour refinancer un crédit hypothécaire?
On a souvent tendance à croire, à tort, qu’on doit attendre la fin du terme pour renouveler son prêt hypothécaire. Il n’existe pas de délai à respecter en cas de refinancement, vous pouvez y accéder à tout moment, tant que vous êtes admissible. Toutefois, il est important que ce refinancement soit bénéfique pour vos finances, parlez-en donc à votre conseiller hypothécaire pour faire les bons calculs et savoir quand refinancer.
Lorsque vous vous rapprochez de l’échéance, les coûts du refinancement hypothécaire diminuent, car vous n’aurez pas à payer de pénalités ni de frais juridiques. Par ailleurs, plus la somme remboursée est importante, plus la capacité d’emprunt est élevée.
Services de refinancement hypothécaire
Si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier et que vous avez besoin de capital pour investir dans un projet important ou consolider vos dettes, le refinancement hypothécaire peut être la solution idéale. Cette stratégie vous permettra d’accéder facilement à une somme d’argent importante afin d’atteindre vos objectifs financiers.
Notre équipe est là pour vous aider durant tout le processus afin de s’assurer que vous faites un choix éclairé et que vous maximisez votre refinancement hypothécaire. En effet, il s’agit d’un important investissement financier qui dépend de votre situation financière et de vos capacités de remboursement. Nos conseillers hypothécaires mettent à votre disposition leur expertise afin d’élaborer une solution personnalisée selon vos finances.
Nous prenons en considération vos besoins, vos envies d’investissement et votre budget afin d’élaborer ensemble un plan qui respectera votre situation financière et vous permettra de réaliser vos rêves. L’équipe de Refinancement Hypothécaire vous offre également d’autres services tels que les prêts alternatifs ou la consolidation de dettes.
