Le prêt immobilier a toujours été une activité lucrative. Les banques ne veulent pas prêter de l’argent à des emprunteurs à risque qui pourraient ne pas rembourser leurs prêts, et c’est là que les prêteurs privés interviennent. Ils fournissent du financement aux acheteurs et aux vendeurs de maisons. Ils prennent des hypothèques auprès d’investisseurs et les vendent ensuite à des particuliers ou à des entreprises qui cherchent à financer leurs achats. Vous pouvez devenir un prêteur privé en créant votre propre entreprise, en ouvrant un compte bancaire, en créant un dossier de crédit et en demandant un prêt hypothécaire.
Qu’est-ce qu’un prêt privé?
Un prêt privé est un investissement dans lequel un prêteur prête de l’argent à des emprunteurs potentiels. Ce type de financement est populaire parmi les investisseurs parce qu’il n’est soumis à aucune réglementation, contrairement aux banques. Par exemple, il n’y a aucune incidence fiscale sur les revenus générés par vos investissements.
Les prêteurs privés ne sont pas réglementés par le gouvernement comme le sont les banques. Ils courent donc le risque de tout perdre si l’emprunteur ne rembourse pas ses dettes. Dans certains cas, les prêteurs privés facturent des taux d’intérêt et des frais élevés aux emprunteurs. Ces frais constituent la majeure partie des bénéfices du prêteur privé. Lorsque l’emprunteur manque à ses obligations, le prêteur peut prendre possession de la garantie – généralement la maison – et la vendre pour récupérer le montant dû.
Avantages des prêts privés
Garanties par des biens immobiliers
Les prêteurs privés diffèrent des prêteurs traditionnels, car ils sont généralement couverts par des actifs tels que des biens immobiliers. Les banques prêtent de l’argent contre la valeur de cet actif, tandis que les prêteurs privés empruntent contre le bien physique lui-même. Comme les prêts privés sont garantis par des biens immobiliers, ils sont considérés comme une forme de prêt immobilier.
Une hypothèque est un instrument juridique souvent utilisé pour garantir un prêt. Dans la plupart des cas, il interdit à l’emprunteur de vendre ou de transférer un bien sans rembourser au préalable le prêteur. Vous pouvez donc supporter une plus grande tolérance au risque puisque vous avez le bien en garantie. C’est ce qui différencie les prêts hypothécaires des dettes non garanties. Par exemple, les cartes de crédit n’obligent pas les emprunteurs à fournir une garantie pour recevoir des fonds. Elles reposent plutôt sur la promesse de revenus futurs, un prêt plus risqué.
Rendements prévisibles
Lorsqu’il s’agit d’investir, la plupart des gens pensent à l’extrémité la plus risquée du spectre, pensant qu’ils obtiendront un retour sur investissement minimum. Ils savent que les actions peuvent perdre de la valeur et que les obligations peuvent aussi chuter, alors ils évitent de placer leur argent durement gagné sur ces marchés.
Ce que beaucoup ne réalisent pas, c’est qu’il existe des investissements qui offrent des rendements prévisibles, tout comme un paiement hypothécaire chaque mois. Ces types d’investissements sont appelés titres à revenu fixe, et ils constituent l’un des moyens les plus sûrs d’utiliser votre argent, ce qui fait des prêts une opportunité d’investissement plus sûre que de nombreuses autres solutions.
Potentiel de réseautage
En tant que courtier en prêts hypothécaires privés, vous aurez probablement de nombreux contacts au cours de votre carrière. Vous établirez des relations avec des clients, des collègues, des vendeurs et même des concurrents. En plus d’établir des relations personnelles, on vous présentera également des projets d’affaires qui pourront élargir votre base de connaissances. Certains postes vous permettent de voyager dans tout le pays pour assister à des conférences et à des séminaires.
D’autres exigent que vous suiviez des cours de formation continue pour vous tenir au courant des changements de réglementation et de technologie. Vous aurez peut-être même la possibilité de faire du bénévolat dans une organisation locale à but non lucratif ou une fondation caritative. Toutes ces activités vous permettront de rencontrer des investisseurs privés, des prêteurs en ligne, des agents hypothécaires et d’autres personnes importantes qui vous aideront à développer votre activité.
En savoir plus sur les prêts privés
De combien d’argent avez-vous besoin pour être un prêteur privé?
Il n’y a pas de montant minimum d’argent nécessaire pour devenir un prêteur privé. Alors que certaines banques et coopératives de crédit peuvent exiger des demandeurs qu’ils disposent de 10 000 ou 20 000 $ d’économies, il n’y a pas d’exigence minimale. Les sociétés de prêt privé facturent généralement des frais en fonction du montant du prêt – généralement entre 2 % et 5 %. Par exemple, un prêt sur valeur nette immobilière de 100 000 $ peut coûter environ 2 500 $. Si vous voulez emprunter 250 000 $, vous paierez environ 5 000 $.
Les particuliers et les entreprises recherchent des prêts de toutes tailles; tout dépend donc de votre situation financière. Vous n’avez pas nécessairement besoin d’avoir beaucoup d’argent de côté. Cependant, la plupart des personnes et des entreprises préfèrent avoir suffisamment de fonds pour couvrir au moins trois mois de frais de subsistance. Cela comprend le loyer, les services publics, la nourriture, l’assurance et tout ce qui doit être payé chaque mois. De nombreux prêteurs privés exigent que les emprunteurs prévoient un budget pour les frais juridiques, comme l’obtention d’un certificat d’enregistrement d’hypothèque et la rédaction et le dépôt de documents.
Certains prêteurs demandent aux emprunteurs de payer les frais juridiques à l’avance, tandis que d’autres permettent aux emprunteurs de déduire ces frais du solde principal une fois le prêt fermé. Si vous empruntez moins de 25 000 $, vous n’aurez probablement pas besoin d’un avocat pour vous aider à compléter le processus de prêt. Si vous prévoyez d’emprunter plus de 50 000 $, vous pouvez envisager de faire appel à un professionnel. Un bon avocat peut s’assurer que tout est fait correctement, et il peut même vous aider à éviter les erreurs courantes.
Comment fonctionnent les prêteurs privés?
Les prêts privés fonctionnent de manière très similaire aux prêts bancaires traditionnels. En fait, il utilise souvent les mêmes processus. Toutefois, il existe quelques différences essentielles. Tout d’abord, la plupart des prêteurs privés ne facturent pas de frais de dossier. Ils n’exigent pas non plus de garantie. Au lieu de cela, vous empruntez sur la valeur de vos actifs. Comme le prêt est garanti par ces actifs, les prêteurs exigent généralement des taux de rendement plus élevés. C’est pourquoi de nombreuses personnes choisissent d’utiliser un prêteur privé plutôt qu’une banque.
Comment structurer un prêt privé?
Une structure de prêt est un ensemble de conditions dans lesquelles un prêteur accorde un crédit à un emprunteur. Ces conditions comprennent:
- Les taux d’intérêt
- Le montant qui sera payé chaque mois/année
- La période de temps pendant laquelle les paiements auront lieu
- Le calendrier de remboursement du capital
- Quand le solde du principal diminuera-t-il?
- Le solde du principal diminue-t-il en raison des paiements mensuels, ou le principal diminue-t-il en raison d’un calendrier d’amortissement?
- Exigences en matière de garantie
- Quel(s) type(s) d’actif(s) doit (doivent) être utilisé(s) comme garantie(s)?
- Y a-t-il des limites au montant de la garantie qui peut être utilisée?
- Quel(s) type(s) d’actif(s) doit-on fournir en garantie?
Qui devrait envisager de devenir un prêteur privé
Vous pouvez envisager d’investir dans un prêt d’argent privé si l’une des situations suivantes s’applique à vous:
- Vous êtes un investisseur immobilier à la recherche de moyens de dynamiser votre portefeuille.
- Vous travaillez en tant que médecin, avocat, homme d’affaires ou autre professionnel qui dispose de liquidités supplémentaires.
- Votre compte d’épargne-retraite est important.
- Vous aimeriez investir dans autre chose que des actions et des obligations.
- Vous recherchez une source de revenu passive.
- Vous êtes propriétaire d’une maison ou d’un immeuble.
- Vous êtes à la retraite et vous aimeriez avoir des rentrées d’argent supplémentaires sur votre compte bancaire chaque mois.
5 conseils pour devenir un prêteur privé immobilier
1. Obtenir un diplôme
Bien qu’il ne s’agisse pas d’une nécessité, un baccalauréat peut vraiment vous aider à acquérir les bases nécessaires pour réussir dans le secteur. L’obtention d’un baccalauréat peut vous donner une longueur d’avance dans le secteur du crédit. Vous apprendrez à gérer de l’argent, à traiter les comptes clients et à travailler en équipe.
Un baccalauréat en administration des affaires ou en comptabilité peut vous donner un aperçu du monde bancaire et financier. Vous pouvez également établir de solides relations professionnelles avec vos collègues de classe et vos professeurs pendant vos études. Cela peut déboucher sur de futures opportunités d’emploi et de réseautage. Certains employeurs proposent même des programmes de remboursement des frais de scolarité.
2. Acquérir de l’expérience
Les diplômés des écoles de commerce recherchent souvent un emploi dans les domaines de la finance, de la comptabilité, du marketing, de la vente, des ressources humaines, de la gestion des opérations, du droit, de l’immobilier, etc. Ces domaines exigent des compétences et une formation spécialisées, ce qui fait qu’il est difficile de trouver un emploi sans une certaine expérience professionnelle. Il existe toutefois des moyens d’acquérir une expérience pratique en dehors d’un programme de stage traditionnel.
Voici trois options:
- Créer votre propre entreprise
- Travailler gratuitement
- Rejoindre une startup
L’acquisition d’expérience supplémentaire vous permettra de mieux comprendre le marché immobilier, les conditions du marché et le fonctionnement des emprunteurs potentiels, ce qui vous donnera une longueur d’avance lorsqu’il s’agira de conclure des transactions immobilières.
3. Obtenir une licence hypothécaire
Pour devenir un courtier hypothécaire ou un agent de crédit agréé, vous devez obtenir une licence hypothécaire, afin de pouvoir distribuer des prêts hypothécaires. Les prêteurs privés et les prêteurs SBA ne sont pas soumis aux mêmes exigences de certification que les banques et les coopératives de crédit. Cependant, la plupart des prêteurs ont tout de même besoin d’une licence pour proposer légalement des prêts hypothécaires.
4. Connaître sa province
Les prêteurs hypothécaires sont tenus de respecter les lois provinciales lorsqu’ils accordent des prêts aux emprunteurs. Les prêteurs privés doivent se conformer à la Loi sur la protection du consommateur, à la Loi sur les services financiers et les assurances et à la Loi sur les coopératives de crédit.
Ces trois textes de loi couvrent presque tous les aspects des prêts à la consommation. Toutefois, les règles et règlements peuvent différer légèrement d’une province à l’autre. Il est donc essentiel que vous soyez au courant de tous les règlements de la province dans laquelle vous exercez vos activités.
5. Embaucher un avocat
Vous aurez besoin d’un avocat si vous décidez de devenir un courtier en prêts hypothécaires ou un prêteur d’argent agréé, afin de vous assurer que vous êtes entièrement couvert lors de chaque transaction. Si vous décidez de vous lancer dans le prêt d’argent privé, vous devrez vous protéger juridiquement. L’embauche d’un avocat local spécialisé dans le droit immobilier sera indispensable à votre réussite.
Il peut être difficile de trouver un bon avocat. Cependant, si vous effectuez correctement vos recherches, vous devriez pouvoir en trouver un excellent qui travaillera dur pour que vous obteniez ce que vous méritez. N’oubliez pas que vous devez également engager quelqu’un pour négocier et réviser les contrats.
Services de prêts privés
Il arrive souvent que les prêts accordés par les banques n’aboutissent pas, car celles-ci ne sont pas disposées à prêter de l’argent aux particuliers pour diverses raisons. Que vous ayez une mauvaise cote de crédit ou toute autre raison, les emprunteurs potentiels se voient souvent refuser des prêts pour des raisons indépendantes de leur volonté. C’est là que les prêteurs privés interviennent.
Chez Refinancement Hypothécaire, nous comprenons à quel point cette incapacité à obtenir des prêts auprès des banques traditionnelles peut être frustrante pour les emprunteurs potentiels, c’est pourquoi nous nous engageons à vous aider à trouver des prêts privés alternatifs.
Nous savons que chaque emprunteur est différent, c’est pourquoi notre processus commence par une consultation personnalisée au cours de laquelle nous passons en revue les éléments de base de l’emprunt avec vous pour nous assurer que vous comprenez le processus. Ensuite, nous évaluons votre rapport de crédit et trouvons la meilleure option de prêt possible.
Nos experts discuteront avec vous de toutes les options disponibles. Nous proposons également différents services:
