Vous avez des difficultés financières?
Vous avez des difficultés financières? Vous n’êtes pas seul! Beaucoup de gens à Salaberry-de-Valleyfield éprouvent des difficultés monétaires et accumulent rapidement des dettes, ce qui a des impacts négatifs sur leur dossier de crédit. Les conseillers de Refinancement Hypothécaire peuvent vous aider à reprendre le contrôle de vos finances et éviter d’avoir à déclarer faillite. Appelez-nous dès maintenant pour planifier une consolidation de dettes!
Qu’est ce que la consolidation de dettes?
Une excellente alternative à la faillite personnelle, la consolidation de dettes consiste à réunir toutes vos dettes dans un seul et unique prêt. Plutôt que de payer vos différents créanciers (cartes de crédit, marges de crédit, banques, etc.), vous réunissez toutes vos dettes dans un seul paiement mensuel auprès d’une institution bancaire! Lorsqu’elle est bien faite, la consolidation est une option simple et efficace pour reprendre le contrôle de votre niveau d’endettement.
Réunir toutes vos dettes dans un seul emprunt à faible intérêt
Prendre un prêt de consolidation de dettes est une méthode pour réduire à la fois l’intérêt que vous payez et vos paiements mensuels. Un prêt de consolidation est pris auprès d’une institution financière et l’argent est utilisé pour payer toutes vos autres dettes, surtout vos cartes de crédit (qui ont un taux d’intérêt élevé). Le résultat est l’élimination de tous vos crédits sauf auprès d’une seule institution financière.
Une consolidation semble simple, mais pour en bénéficier au maximum, vous aurez besoin d’un expert! Les professionnels de Refinancement Hypothécaire seront heureux de vous guider et vous assister dans ce processus, pour obtenir les meilleurs taux d’intérêt et rembourser toutes vos dettes le plus rapidement possible.
Évitez la faillite personnelle et les retards de paiements avec une consolidation de dettes
Quels sont les avantages d’une consolidation à Salaberry-de-Valleyfield?
Pour plusieurs individus qui sont un ratio d’endettement élevé, la consolidation de dette est la meilleure option disponible. Toutefois, il est important de parler avec un conseiller financier ou un conseiller en redressement financier pour avoir un bon plan: en matière de crédit, rien ne bat une consultation avec les experts de Refinancement Hypothécaire.
1. Profiter d'un meilleur taux d'intérêt
Les taux d’intérêt de plusieurs outils financiers sont parfois très hauts, particulièrement les cartes de crédit avec un taux d’intérêt de 22%. Accumuler un solde sur vos cartes de crédit peut vous mener à payer des intérêts gigantesques! Consolider vos dettes rassemble tous vos crédits sous un seul taux d’intérêt plus faible: c’est une excellente façon de rester en contrôle et une solution à vos difficultés financières.
2. Réunir toutes vos dettes dans un seul paiement mensuel
C’est facile de se perdre lorsqu’on a plusieurs différents créanciers! Chaque mois, nous payons notre carte de crédit, prêt personnel, hypothèque, prêt automobile et j’en passe, un oubli risque d’arriver. Payer toutes vos dettes avec l’argent d’un nouveau prêt permet de transformer toutes vos obligations financières en un seul versement mensuel! Votre budget sera plus facile que jamais grâce à un conseiller expert.
3. Maintenez votre cote de crédit intacte
Contrairement à déclarer faillite, un prêt de consolidation de dettes n’aura pas d’impact négatif sur votre cote de crédit. Puisqu’il s’agit d’un prêt comme un autre, vous ne vous placez pas dans une mauvaise situation financière. N’oublions pas que déclarer faillite donne à votre dossier la marque “R9”, ce qui rend l’accès au crédit très difficile pendant 7 ans. Refinancement Hypothécaire peut vous aider à éviter cette situation à l’aide d’un budget solide!
La consolidation de dettes pourrait être la solution qu’il vous faut pour réduire vos frais et intérêts! Apprenez en plus en parlant avec nous à Salaberry-de-Valleyfield.
Pourquoi travailler avec Refinancement Hypothécaire?
Garantir que le nouveau prêt est avantageux pour vous
Une consolidation de dettes apporte beaucoup d’avantages aux individus qui ont des difficultés à couvrir tous leurs paiements et frais, mais seulement si les conditions du prêt sont avantageuses et raisonnables. Il est important d’avoir un taux d’intérêt inférieur à l’intérêt combiné de vos autres dettes, et de réduire le montant de vos paiements. Pour une décision aussi importante pour votre avenir, nous vous recommandons fortement de parler à des experts financiers!
Assurer que vous êtes capable de couvrir les versements mensuels
Nous sommes tous pleins de bonne volonté, mais vouloir et pouvoir ne sont pas toujours la même chose, surtout lorsque l’on parle de dettes! La première étape est d’établir un budget mensuel pour les prochaines années et calculer votre capacité à payer et vos dépenses pour éviter les mauvaises surprises. Refinancement Hypothécaire est là pour vous aider à être discipliné, ne pas créer de nouvelles dettes, reprendre le contrôle de vos finances et conserver votre bonne cote!
Vous avez des difficultés financières?
Vos dettes de carte de crédit et vos dépenses s’accumulent? N’hésitez pas à nous contacter pour parler des possibilités qu’offre une consolidation de dettes pour vous et votre famille! Travailler avec Refinancement Hypothécaire est la meilleure solution pour reprendre le contrôle de vos dettes sans sacrifier votre cote de crédit. Nous travaillons avec vous pour réduire vos versements mensuels et éviter d’avoir à déclarer faillite.
Ne laissez pas la situation s’empirer et les non-paiements s’accumuler avant de poser les bonnes actions et demander des conseils.
Contactez Refinancement Hypothécaire dès aujourd’hui pour une consolidation de dettes!
Quels critères dois-je respecter pour demander une consolidation à Salaberry-de-Valleyfield?
La majorité des prêts de consolidation de dettes sont faits auprès d’institutions financières. Celles-ci recherchent certains critères avant d’autoriser une demande de consolidation de dettes. Certaines raisons pourquoi des institutions financières pourraient refuser votre demande sont:
- Un ratio d’endettement trop haut;
- Un emploi instable ou des revenus faibles;
- Un mauvais historique de paiement;
Lorsque vous rencontrerez nos conseillers, nous ferons une évaluation complète de votre situation financière pour déterminer la meilleure façon de payer votre carte de crédit et vous redonner une stabilité financière.
Si vous êtes refusé auprès d'une institution financière, Refinancement Hypothécaire peut vous aider à l'aide d'un prêt privé!
En savoir plus sur la consolidation de dettes
Cliquez ici pour en savoir plus sur la consolidation de dettes...
Quelles habitudes financières causent des difficultés financières?
Certaines habitudes financières causent inévitablement des problèmes d’endettement chez les québécois. Lors d’une rencontre de consolidation de dettes, nos experts pourront élaborer avec vous un plan solide et des conseils financiers utiles.
Les causes d’endettement communes sont:
- Avoir de multiples lignes de crédit;
- Payer les factures après la date d’échéance;
- Mauvaises habitudes de remboursement mensuel;
- Faire uniquement le paiement minimum chaque mois;
- Ignorer les factures et les laisser aller jusqu’au recouvrement;
- Remettre à plus tard les épargnes en vue de la retraite ou des mauvais jours;
- Faire des achats impulsifs ou s’endetter pour un produit ou service au delà de votre capacité de paiement;;
- Manque de gestion de dettes et de suivi, par exemple le solde de carte de crédit;
Est-ce que la consolidation de dette affecte mon dossier de crédit?
Une consolidation de dettes est un prêt d’une institution bancaire ou d’un prêteur privé. Contrairement à une déclaration de faillite, contracter un nouveau prêt n’aura pas d’impact négatif sur votre dossier de crédit chez Equifax ou TransUnion. Toutefois, il est important que vous ne manquiez pas de paiement, sans quoi chaque versement manqué pourrait descendre votre dossier de crédit très rapidement!
C’est pourquoi rencontrer des experts est une excellente première étape si vous songez à une consolidation de dettes et cherchez à améliorer votre dossier de crédit. Les conseillers de Refinancement Hypothécaire seront heureux de discuter de votre situation financière pour trouver les meilleures solutions pour vous!
Quel taux d’intérêt viser lors d’une consolidation?
L’objectif d’une consolidation de dettes est de vous aider à réduire vos paiements mensuels et reprendre le contrôle de votre situation financière. Nos conseillers sont là pour vous aider à déterminer si le taux d’intérêt d’un prêt de consolidation à la dette est avantageux pour vous et réduira votre versement mensuel!
Lorsqu’on accumule les intérêts de toutes vos dettes (prêt personnel, marge de crédit, carte de crédit, etc.), le paiement mensuel grossit rapidement! Cela peut avoir de graves conséquences et vous met à risque: manquer un paiement peut avoir un impact important. Nous nous assurons avec vous que le taux d’intérêt de la consolidation est plus bas que toutes les autres dettes accumulées et vous sauvera de l’argent.
Quelle est la différence entre faillite et consolidation de dette?
La faillite est une façon, comme la consolidation de dettes, de se libérer de ses dettes lorsque vous êtes incapable de les payer à leurs échéances. Toutefois, la faillite diffère fondamentalement de la consolidation!
Lors d’une faillite, vous cédez vos biens à une entité externe, habituellement un syndicat de faillite, pour qu’il liquide vos biens et informe vos créanciers. Cela vient avec plusieurs avantages et désavantages:
- Vous êtes libérés de vos dettes entièrement
- Vous êtes protégés de vos créanciers
- Vous perdez la plupart de vos actifs (maison, voiture, etc.) pour régler vos dettes
- Votre dossier de crédit est affecté pendant au moins 6 ans
Étant donné les impacts qu’une faillite peut avoir sur vous et votre famille, c’est important de considérer toutes les autres options de redressement financier disponible! L’option de la consolidation par exemple vous permet de conserver vos actifs, que ce soit votre maison ou votre voiture. La meilleure approche est toujours de consulter des professionnels pour des conseils. Le Refinancement Hypothécaire est là pour vous aider!
Quelle est la différence entre consolidation et proposition de consommateur?
La proposition de consommateur, contrairement à une consolidation, est une nouvelle entente de remboursement entre vous et vos créanciers. Habituellement faite par un syndicat autorisé en insolvabilité (SAI), cette nouvelle entente vous permet de réduire le montant de vos dettes et d’étendre vos paiements sur une plus longue période pour vous donner une chance de rembourser vos différents soldes.
Une proposition comporte des désavantages, particulièrement un impact négatif sur votre cote de crédit pendant la durée de l’entente et plusieurs années par la suite. Vous devez également être absolument sûr d’être en mesure de couvrir tous vos paiements à temps, sans quoi la proposition pourrait être annulée et les créanciers pourront vous imposer leurs propres conditions de remboursement.
Quels types de dettes peuvent êtres consolidés en un seul paiement mensuel?
La consolidation de dettes peut être faite avec plusieurs différents types de dettes
L’avantage de choisir la consolidation est qu’elle vous offre plusieurs options concernant les dettes que vous pouvez consolider en un seul paiement mensuel. En règle générale, vous pouvez réunir dans un seul prêt et consolider vos dettes suivantes:
- Prêts de consommation ;
- Prêts personnels ;
- Dettes de services publics ;
- Dettes de carte de crédit ;
- Créances de marge de crédit;
- Dettes de ligne de crédit non garantie ;
- Dettes fiscales ;
- Arriérés de pension alimentaire pour enfants ;
- Autres.
La majorité des dettes non garanties peuvent être réunies dans un seul prêt pris auprès d’une institution financière ou de prêteurs privés.
Qu’arrive-t’il à mes dettes une fois la consolidation de dettes faite?
Une fois un prêt de consolidation fait après de Refinancement Hypothécaire, la majorité de vos dettes sont remboursées et n’existent plus (prêt automobile, prêt personnel, marge de crédit, etc.). Vous n’avez donc plus besoin de vous en souciez!
Les seuls paiements de dettes restantes seront pour le prêt de consolidation de dettes et possiblement vos cartes de crédit.