Les prêts hypothécaires résidentiels peuvent être difficiles à obtenir. Les courtiers en immobilier et les prêteurs traditionnels exigent que vous passiez par une procédure d’approbation, avec des vérifications approfondies de votre dossier de crédit et la nécessité de respecter les réglementations bancaires. En conséquence, vous pouvez vous voir refuser des prêts immobiliers. C’est pourquoi les propriétaires potentiels recherchent souvent des solutions alternatives telles que les prêts hypothécaires privés. Dans cet article, nous expliquons ce que sont les prêts hypothécaires privés et comment devenir un prêteur hypothécaire privé.
Qu’est-ce qu’un prêteur hypothécaire privé?
Un prêteur hypothécaire privé est une personne qui accorde des prêts pour l’achat d’un bien immobilier en contrepartie d’une commission versée par l’emprunteur. Ils peuvent être des banques commerciales ou des prêteurs non bancaires qui n’ont pas leurs propres succursales, mais qui fournissent des services de crédit par l’intermédiaire de courtiers ou d’agents. Ils fournissent des prêts à des taux d’intérêt qui peuvent varier en fonction du montant du prêt, de la durée, du type de propriété, de la cote de crédit de l’emprunteur, etc.
En savoir plus sur les prêts privés
Comment fonctionnent les prêteurs hypothécaires privés?
Les prêteurs hypothécaires privés travaillent d’une manière légèrement différente des prêteurs hypothécaires traditionnels, car ils ont la liberté de fixer leurs propres critères. Ils sont en mesure d’offrir des options de financement flexibles, car ils ne sont pas soumis aux mêmes restrictions et règles que les banques.
Ils peuvent donc prendre en compte un plus grand nombre de facteurs tels que les revenus, les dépenses et les actifs. Un prêteur hypothécaire privé peut également vous permettre d’emprunter contre d’autres actifs. En fin de compte, cette approche est régie par le prêteur, mais elle peut être conçue de manière à répondre à vos besoins et à vos capacités financières.
Comment devenir un prêteur hypothécaire privé?
Établir votre entreprise
Comme pour toute autre entreprise, afin de devenir un prêteur hypothécaire privé, vous devez créer une entité juridique, connue sous le nom de société à responsabilité limitée (SARL). Au cours de cette étape, vous pouvez soit constituer votre propre société, soit choisir un autre nom. La raison pour laquelle vous devez procéder ainsi est d’éviter toute confusion quant à savoir qui possède quoi et de garder trace de tous les documents concernant votre nouvelle société. Cela vous permettra de séparer vos actifs professionnels de vos actifs personnels.
Comprendre la loi
Les propriétaires de petites entreprises devraient travailler avec un avocat pour déterminer quelles lois et réglementations locales s’appliquent à leur activité. Pour un prêteur hypothécaire privé, par exemple, il peut être nécessaire de se conformer aux limites sur les taux d’intérêt imposées par le lieu où il opère.
Vous devrez peut-être aussi inclure certaines dispositions contractuelles dans les contrats de prêt. Dans certaines régions, il peut être obligatoire pour les prêteurs d’effectuer des vérifications de crédit avant d’accorder des prêts. Assurez-vous de bien comprendre comment ces règles affectent votre entreprise, car un manque de compréhension pourrait vous causer de sérieux problèmes.
Avoir l’argent nécessaire
Avant même de commencer à envisager de devenir un prêteur hypothécaire privé, vous devez vous assurer que vous avez accès à des liquidités. Certains prêteurs privés prêtent de l’argent à partir de leurs propres comptes d’épargne. Bien que cela les expose à un risque important, ça leur permet d’obtenir le meilleur retour sur investissement possible. Une deuxième option consiste à s’associer à des investisseurs. Si l’obtention de capitaux est souvent une tâche ardue, elle est essentielle si vous voulez être crédible.
Déterminer vos critères
Une fois que votre entreprise est établie et que vous avez accès à suffisamment de liquidités, l’étape suivante consiste à évaluer les critères que vous allez fixer pour les emprunteurs. Il est crucial d’évaluer la capacité d’une personne à rembourser ses prêts. En tant qu’entreprise, vous pouvez obtenir un compte auprès d’une agence d’évaluation du crédit et utiliser les informations du rapport d’endettement de l’emprunteur potentiel pour prendre une décision. Par ailleurs, de nombreux investisseurs utilisent la valeur d’une maison comme facteur décisif pour déterminer s’ils vont prêter de l’argent.
Comment devenir un prêteur privé pour l’immobilier?
Ai-je besoin d’une licence pour être un prêteur hypothécaire privé?
La nécessité d’un permis pour devenir un prêteur hypothécaire privé dépend des exigences légales de votre province. Par exemple, si vous êtes un prêteur hypothécaire privé en Colombie-Britannique et que vous accordez plus de dix prêts hypothécaires par année, vous devrez détenir un permis reconnu, tel que décrit dans le Mortgage Brokers Act.
Toutefois, si vous êtes un prêteur hypothécaire privé en Alberta, vous avez la liberté de prêter autant que vous le souhaitez, car les prêteurs ne sont pas réglementés dans cette province. Le hic, en Alberta, c’est que les courtiers en hypothèques qui représentent des prêteurs hypothécaires doivent détenir une licence administrée par le Real Estate Council of Alberta.
Combien ça coûte de devenir un prêteur hypothécaire privé?
Autrefois, seuls les multimillionnaires pouvaient se permettre de devenir prêteurs hypothécaires privés. Cependant, aujourd’hui, il s’agit d’une opportunité de gagner de l’argent beaucoup plus accessible et viable, même pour ceux qui n’ont pas des millions de dollars en réserve. En réalité, vous pouvez devenir prêteur hypothécaire privé avec seulement 100 000 $ sur votre compte d’épargne. Si vous avez une connaissance du secteur et que vous savez ce que vous faites, il est possible de faire de gros profits avec de petites sommes d’argent.
Services de prêteurs hypothécaires privés
Si vous souhaitez obtenir un prêt hypothécaire privé, il est fortement recommandé de le faire auprès d’une entité de confiance. Les conseillers financiers de Refinancement Hypothécaire sont là pour vous aider à trouver des solutions si vous avez des problèmes financiers. Nous vous guiderons tout au long du processus, en veillant à ce que vous obteniez la meilleure offre possible, avec des taux d’intérêt raisonnables et des frais limités.
Nous proposons également d’autres services, notamment:
