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Restructuration de Dettes
Reprenez le Contrôle de vos Dettes

Restructuration financière pour commencer à contrôler vos dettes grâce

Vous avez des difficultés financières?

Vous vous retrouvez dans une situation financière difficile? Ne vous en faites pas, vous n’êtes pas seul. Au Québec, beaucoup de résidents éprouvent des difficultés monétaires, ce qui cause bien souvent une accumulation de dettes rapide. Un haut niveau d’endettement, particulièrement si les paiements ne sont pas effectués, peut impacter le dossier de crédit.

Refinancement Hypothécaire peut vous aider à reprendre contrôle de vos finances. Évitez de déclarer faillite en nous appelant pour planifier une restructuration de dettes!

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Qu’est ce que la restructuration de dettes?

La restructuration de crédit et de dettes est l’action de réunir toutes les dettes d’un individu sous un seul et unique prêt. Également connue sous le nom de consolidation de dettes, c’est une option à considérer avant de déclarer faillite. Les dettes sont réunies en un seul montant et, plutôt que de payer vos différents créanciers (cartes de crédit, marges de crédit, banques, etc.), vous payez un seul montant mensuel (une mensualité réduite) auprès d’une institution bancaire. 

Le mécanisme de restructuration de dettes est un moyen efficace pour reprendre le contrôle de votre endettement, mais seulement s’il est bien fait! En travaillant avec des professionnels, vous n’aurez plus à vous soucier de tous les différents créanciers (créanciers bancaires, créanciers des compagnies, créanciers obligataires…).

Assemblez toutes vos dettes dans un seul emprunt à faible intérêt

Prendre un prêt de restructuration de dettes est une méthode pour réduire à la fois l’intérêt que vous payez et vos paiements mensuels. Avec l’aide d’un prêt par une institution financière, le processus de restructuration est effectué et vos dettes sont payées, surtout vos cartes de crédit (qui ont un taux d’intérêt élevé). 

Une restructuration semble être un processus simple, mais pour en bénéficier au maximum, elle doit être bien faite. Pour cela, vous aurez besoin d’un expert! Faites confiance aux professionnels de Refinancement Hypothécaire qui seront heureux de vous guider et vous assister dans ce processus. Nous nous assurons de vous obtenir les meilleurs taux d’intérêt qui vous aideront à rembourser toutes vos dettes le plus rapidement possible.

Quels sont les avantages d’une restructuration?

Profiter d’un meilleur taux d’intérêt

Les taux d’intérêt de plusieurs outils financiers sont très élevés, particulièrement les cartes de crédit avec un taux d’intérêt de 22%. Il n’est pas rare de payer des intérêts énormes en accumulant les soldes de vos cartes de crédit. Restructurer vos dettes et payer un taux d’intérêt plus faible vous permet de contrôler vos paiements et trouver une solution à vos difficultés financières.

C’est facile de se perdre lorsqu’on a plusieurs différents créanciers! Beaucoup se retrouvent avec des gros paiements à la fin du mois lorsque leurs dettes sont trop élevées. Chaque mois, nous payons notre carte de crédit, prêt personnel, hypothèque, prêt automobile et bien d’autres, un oubli risque d’arriver. Grâce au processus de restructuration de dettes, vous avez la chance de payer toutes vos dettes et de combiner toutes vos obligations financières en un seul versement mensuel! Avec une seule mensualité, votre budget sera plus facile à gérer que jamais. Obtenez les meilleures recommandations avec un conseiller expert de Refinancement hypothécaire.

Rebâtir une bonne cote de crédit et maintenez votre cote de crédit intacte

En déclarant faillite, votre cote de crédit sera sujette à des impacts négatifs, ce qui vous suivra pendant des années. Une restructuration de dette vous permet de garder votre cote de crédit intacte, vous serez même capable de commencer à la rebâtir. Puisqu’il s’agit d’un prêt comme un autre, vous ne vous placez pas dans une mauvaise situation financière. 

Une déclaration de faillite donne à votre dossier financier une note de ‘R9’ ce qui signifie une faillite et rend l’accès crédit très difficile, voire impossible, pendant 7 ans. Refinancement Hypothécaire peut vous aider à éviter cette situation à l’aide d’un budget solide!

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Pourquoi travailler avec Refinancement Hypothécaire?

Obtenez un nouveau prêt avantageux pour vous

Les restructurations de dettes peuvent apporter beaucoup de bénéfices aux individus qui ont des difficultés à couvrir tous leurs paiements, mais attention! C’est seulement le cas lorsque les conditions du prêt sont avantageuses et raisonnables! 

Il est important d’avoir un taux d’intérêt inférieur à l’intérêt combiné de vos autres dettes, et de réduire le montant de vos paiements. Puisqu’il y a tellement de régulations, pour une décision aussi importante pour le confort de votre avenir, nous vous recommandons de parler à des experts financiers pour vous mettre sur le bon chemin!

Assurer que vous êtes en mesure couvrir les versements mensuels sans préoccupation

Nous sommes tous pleins de bonne volonté, mais vouloir et pouvoir ne sont pas toujours la même chose, surtout lorsque l’on parle de dettes! Lorsque vous nous contactez pour une consultation, la première étape est d’établir un budget mensuel pour les prochaines années. Le budget doit être pris en considération et calculer votre capacité à payer et vos dépenses pour éviter les mauvaises surprises. 

Refinancement Hypothécaire est à vos côtés lors du remboursement pour vous aider à reprendre le contrôle de vos dettes et de bâtir une bonne cote de crédit pour vos projets futurs. 

Éprouvez-vous des difficultés financières?

Vous réalisez que vos dettes de carte de crédit et vos dépenses s’accumulent? N’hésitez pas à nous contacter pour parler des possibilités qu’offre une restructuration de dettes pour vous et votre famille! Une restructuration est une excellente solution pour reprendre le contrôle de vos dettes sans sacrifier votre cote de crédit. Chez Refinancement Hypothécaire, nous travaillons avec vous pour réduire vos versements mensuels et éviter d’avoir à déclarer faillite. 

Agissez vite, ne laissez pas la situation s’empirer et les non-paiements s’accumuler avant de poser les bonnes actions et demander des conseils. Contactez Refinancement Hypothécaire dès aujourd’hui!

Suis-je éligible à une restructuration?

La majorité des prêts de restructuration de dettes sont faits auprès d’institutions financières. Avant d’approuver une demande, les institutions bancaires évaluent les candidats selon certains critères. Voici quelques raisons pourquoi une banque pourra refuser votre demande:

  • Un ratio d’endettement trop haut;
  • Un emploi instable ou des revenus faibles;
  • Un mauvais historique de paiement;

Lorsque vous rencontrerez nos conseillers, nous ferons une évaluation complète de votre situation financière pour déterminer la meilleure façon de payer votre carte de crédit et vous redonner une stabilité financière. Dans le cas où vous êtes refusé auprès d’une institution financière, Refinancement Hypothécaire peut vous aider à l’aide d’un prêt ou des créanciers privés!

Cliquez ici pour en savoir plus sur la consolidation de dettes...

Est-ce que la restructuration de dette affecte mon crédit?

Une consolidation de dettes est un prêt d’une institution bancaire ou d’un prêteur privé. Contrairement à une déclaration de faillite, contracter un nouveau prêt n’aura pas d’impact négatif sur votre dossier de crédit chez Equifax ou TransUnion. Toutefois, il est important que vous ne manquiez pas de paiement, sans quoi chaque versement manqué pourrait descendre votre crédit très rapidement!

C’est pourquoi rencontrer des experts est une excellente première étape si vous songez à une restructuration de dettes. Les conseillers de Refinancement Hypothécaire seront heureux de discuter de votre situation financière pour trouver les meilleures solutions pour vous!

Quel taux d’intérêt viser lors d’une consolidation?

L’objectif d’une consolidation de dettes est de vous aider à réduire vos paiements mensuels et reprendre le contrôle de votre situation financière. Nos conseillers sont là pour vous aider à déterminer si le taux d’intérêt d’un prêt de consolidation à la dette est avantageux pour vous et réduira votre versement mensuel!

Lorsqu’on accumule les intérêts de toutes vos dettes (prêt personnel, marge de crédit, carte de crédit, etc.), le paiement mensuel grossit rapidement! Cela peut avoir de graves conséquences et vous met à risque: manquer un paiement peut avoir un impact important. Nous nous assurons avec vous que le taux d’intérêt de la consolidation est plus bas que toutes les autres dettes accumulées et vous sauvera de l’argent.

Quelle est la différence entre faillite et restructuration de dette?

La faillite est une façon, comme la consolidation de dettes, de se libérer de ses dettes lorsque vous êtes incapable de les payer à leurs échéances. Toutefois, la faillite diffère fondamentalement de la consolidation!

Lors d’une faillite, vous cédez vos biens à une entité externe, habituellement un syndicat de faillite, pour qu’il liquide vos biens et informe vos créanciers. Cela vient avec plusieurs avantages et désavantages:

  • Vous êtes libérés de vos dettes entièrement;
  • Vous êtes protégés de vos créanciers;
  • Vous perdez la plupart de vos actifs (maison, voiture, etc.) pour régler vos dettes;
  • Votre dossier de crédit est affecté pendant au moins 6 ans;

Étant donné les impacts qu’une faillite peut avoir sur vous et votre famille, c’est important de considérer toutes les autres options de redressement financier disponible! L’option de la consolidation par exemple vous permet de conserver vos actifs, que ce soit votre maison ou votre voiture. La meilleure approche est toujours de consulter des professionnels pour des conseils. Le Refinancement Hypothécaire est là pour vous aider!